各位朋友，很高兴参加这次研讨会，本来不是我第一个发言，我主要是听一听。感谢主持人第一个让我发言。我有三点感想：

（1）历史上的晋商是从服务中小企业起家的。山西侯马出土了中国最大的造币工厂，比现在古罗马早700多年。在南北朝时候就开始了借贷，到了唐朝，身为山西人的武则天的父亲，就是做生意的。在太平公主大墓和宋金时候发现的墓葬群中，发现一个壁画，显示的就是当时商业交易的场景。

山西的贸易从古到今很发达。明清时期，金融业务很单一，后来走向综合，出现很多创新的金融技术、金融业务、金融工具和金融制度，这些有力地支持了金融的发展。在为工商企业服务的活动中，涉及到债权债务关系，包括了借贷，限期归还。中国有关公崇拜信仰和民间约定俗成的借贷“法”，强调信义。山西商人金融机构、企业结构，普遍实行股份制，总经理是聘任制，资本金的正本制和副本制，大掌柜和伙计都有。这些完全建立在信任的基础上。一旦认准了一个人做大掌柜，如果总共有30万辆白银，直接就会交给大掌柜经营，信任带来忠诚，忠诚增强信任，东家对大掌柜有知遇之恩，能干就好好干，干不了就主动辞职，绝不敢胡来，这些完全建立在忠义基础上。

晋商人到哪里，把关帝庙就盖到哪里。票号崇拜关公，商业行为建立在忠义基础之上。当年，一个是信用贷货，一个是信用贷款。小型企业缺钱，只要有信用，可以先拿货去卖，但是承诺了什么时候还钱就会什么时候还；信用贷款也是同样道理。为了保证按时归还货款，当年是通过行会、总商会、金融企业一起过镖，贷款利率根据镖期决定，过镖就是清偿债权债务。过镖时，第一天，夹道欢迎，各家请客吃饭；第二天所有到期的银两一起清偿；第三天清算，丁卯，结清所有债务。过镖如过年，更是过关，如果不能支付叫顶镖。谁要是过不了镖，今后不会有人与之打交道，他将信用扫地，最终破产。我见过一张票据，背书了五六十次，在今天，背书三次都不保险！通过金融机构、行会和关公崇拜来保证信用，无钱有信用照样可以做生意，有信用就不缺钱。我还见过历史晋商最小的票据是一两三钱，最长借贷期限是35年，这充分说明支持小企业发展，是晋商的传统。

（2）晋商传承晋商文化。晋商的文化和精神是相连的，晋商重商立业，同舟共济，核心价值观是“诚信为本，义利相济，尚中贵和”。

为什么重视义、利、诚信，敢于不要抵押就贷款。因为东家和伙计，伙计与客户，都讲求和气生财。讲信用的客户，世代相传永不改变。你给我提供的产品合格，我就永远买你的，辈辈如此，一旦发生困难，全力支持。这是晋商非常重视人的观念，经营理念是人本理念，经营人。